Una remesa es dinero enviado por un particular en Estados Unidos a destinatarios en el extranjero.
Un particular que envíe una remesa de 15 dólares o más está protegido por ciertos requisitos federales de divulgación impuestos a la mayoría de las empresas que prestan el servicio de transferencia de remesas.
No todas las empresas que prestan servicios de transferencia de remesas están cubiertas por la ley. Sólo las empresas que realizan más de 500 transferencias de remesas al año (“proveedores de transferencias de remesas”) están obligadas a cumplir la ley. Los proveedores de transferencias de remesas suelen ser empresas de envío de dinero (como Western Union), bancos y cooperativas de crédito, y muchos otros tipos de empresas de servicios financieros.
Los proveedores de transferencia de remesas que envían remesas en nombre de los clientes deben ser entidades reguladas, bien porque son organizaciones bancarias, bien porque son empresas no bancarias que tienen licencias estatales como “transmisores de dinero”. En la actualidad, casi todos los Estados autorizan y regulan a los transmisores de dinero no bancarios. Para su protección, sólo debe utilizar un banco regulado o un transmisor de dinero con licencia para enviar su remesa. En cualquier caso, debe investigar al proveedor de transferencia de remesas antes de enviar dinero a través de él.